Franquicia en el alquiler de coche: CDW, SCDW y qué contratar antes de recoger el coche
El CDW estándar no es cobertura total: tiene franquicia. Diferencia entre CDW y SCDW, por qué los seguros de terceros son más baratos y cómo funciona la cobertura de la tarjeta de crédito.
La franquicia es la parte del daño que pagas de tu bolsillo aunque tengas el CDW contratado. Y eso es exactamente lo que muchos viajeros no entienden hasta que ocurre un accidente: el seguro del alquiler no es cobertura total, tiene una franquicia que puede alcanzar €2.500.
El CDW: lo que incluye y lo que no
El CDW (Collision Damage Waiver) es el seguro de daños por colisión. La mayoría de tarifas de alquiler lo incluyen, pero con condiciones:
Lo que cubre:
- Daños al coche de alquiler en caso de accidente o colisión
- Generalmente cubre la carrocería principal (capó, puertas, guardabarros)
Lo que NO cubre el CDW estándar:
- Los daños hasta el importe de la franquicia (€500–€2.500)
- Neumáticos y ruedas (exclusión habitual)
- Cristales (a veces cubiertos por una extensión separada)
- Espejo retrovisor
- Parte inferior del vehículo
- Techo del vehículo
- Daños por uso negligente (conducir bajo los efectos del alcohol, etc.)
- Pistas sin asfaltar, carreteras restringidas (F-roads en Islandia), playa, cruce de ríos
La TPL (Third Party Liability / Responsabilidad Civil) es otro seguro diferente que cubre los daños a terceros. Siempre está incluida en la tarifa, habitualmente con límites mínimos legales.
La franquicia: cuánto te puede costar
| Categoría de vehículo | Franquicia habitual |
|---|---|
| Minicompacto / Urbano | €500–€800 |
| Compacto | €700–€1.200 |
| Berlina / Familiar | €1.000–€1.800 |
| SUV | €1.200–€2.000 |
| Premium / Lujo | €2.000–€5.000 |
Esto significa que si chocas el coche y el daño cuesta €800, pagas €800 (o tu franquicia si es menor). Si el daño es €3.000, pagas tu franquicia (por ejemplo €1.500) y la compañía cubre el resto.
El SCDW: eliminar la franquicia
El SCDW (Super CDW) o CDW sin franquicia reduce la franquicia a cero. Cualquier daño cubierto por el contrato lo asume la compañía directamente, sin cobrarte nada.
En el mostrador: €10–€30 por día. En una semana, €70–€210 adicionales.
El problema del SCDW en el mostrador:
- Es el producto con mayor margen de beneficio de la compañía
- El precio se comunica por día, lo que disimula el coste total
- La presión en el mostrador (“¿quiere protección total?”) hace que muchos contraten por impulso
Los seguros de terceros: la alternativa más barata
Empresas como iCarhireinsurance, Careasy, Questor, Bettersafe o Chubb Car Hire ofrecen seguros de reducción de franquicia contratados antes del viaje, habitualmente por la mitad del precio del mostrador.
Diferencia clave:
- El SCDW del mostrador es cobertura directa: si hay daños, la compañía no te cobra
- El seguro de terceros funciona como reembolso: la compañía te cobra la franquicia y luego el seguro de terceros te la devuelve
El proceso de reembolso requiere documentación (informe de daños, cargo en tarjeta, etc.) y puede tardar 2–4 semanas. No es complicado, pero sí más burocrático que el SCDW del mostrador.
Ventaja: para viajes frecuentes, iCarhireinsurance ofrece pólizas anuales (~€70–€90) que cubren todos los alquileres del año, con lo que el ahorro es muy significativo.
Cobertura con tarjeta de crédito
Algunas tarjetas de crédito ofrecen cobertura de daños en alquiler de coches como beneficio incluido, especialmente:
- American Express Gold / Platinum: cobertura primaria en muchos mercados
- Visa Signature / Infinite: cobertura secundaria (después del CDW de la compañía)
- Mastercard World / World Elite: varía por banco emisor
Para que funcione, se requiere:
- La reserva íntegra pagada con esa tarjeta
- Rechazar explícitamente el CDW de la compañía en el mostrador
- En caso de daños: reclamación al banco emisor con informe de daños, cargo demostrable y documentación del alquiler
Limitaciones habituales:
- No aplica si aceptas cualquier cobertura de la compañía (aunque sea básica)
- El proceso de reclamación es más complejo que otros métodos
- Algunos países están excluidos (Australia, Irlanda, Nueva Zelanda, Israel en algunas tarjetas)
- Las tarjetas de débito Visa generalmente no incluyen esta cobertura
La nomenclatura en EE.UU.
El mercado estadounidense usa términos diferentes:
| Término UE | Equivalente EE.UU. |
|---|---|
| CDW | LDW (Loss Damage Waiver) |
| SCDW | Full LDW / Zero Deductible |
| TPL | SLI (Supplemental Liability Insurance) |
| PAI | PAI (Personal Accident Insurance) — sin equivalente directo en Europa |
El LDW en EE.UU. puede costar $15–$30/día, significativamente más caro que en Europa. La cobertura de tarjeta de crédito es más habitual entre los viajeros americanos por este motivo.
Qué contratar según tu perfil
Si viajas pocas veces al año:
- Compara el SCDW del mostrador vs. iCarhireinsurance por viaje
- Habitualmente iCarhireinsurance es 30–50% más barato
Si alquilas varias veces al año:
- Póliza anual de iCarhireinsurance (~€70–€90): cubre todos los alquileres del año
- Ahorro significativo si alquilas 3 veces o más
Si tienes tarjeta con cobertura incluida:
- Opción válida si entiendes el proceso de reclamación y los países cubiertos
- Rechaza el CDW en el mostrador — pregunta en tu banco si la tarjeta incluye esta cobertura antes de viajar
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